民盟南京市委：

市政协十四届五次会议《关于构建反诈整体格局打好反诈人民战争的建议》（第0036号）收悉，现就涉及人民银行职责范围的内容答复如下：

为深入贯彻落实习近平总书记重要指示精神和党中央决策部署，持续推进打击治理电信网络新型违法犯罪活动，人民银行南京分行营业管理部（以下简称营管部）坚持守土有责、守土尽责，着力强化行业治理，推动系统治理，不断压实商业银行账户管理主体责任，统筹推进账户服务优化和风险防控。

一、压实主体责任，深化行业治理

今年以来，营管部强化监督问责，深化行业治理，不断压实银行机构主体责任，持续保持打击治理工作的高压态势，南京地区涉案账户数量实现稳中有降。一是建立常态化工作机制。坚持“谁的账户谁负责”“谁的客户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的终端谁负责”“谁的钱包谁负责”原则，部署南京地区51家银行机构成立电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作专班，明确工作要求和职责分工，推动治理工作常态化。二是严格开展以案倒查。坚持以涉案账户责任倒查为抓手，组织涉案账户开户行从账户开立、事中监测、事后管控等环节认真排查漏洞、分析原因，并进行内部严肃追责。今年上半年各银行机构共倒查涉案账户2819户，环比下降32.09%。其中，对倒查发现工作中确有问题的采取通报批评、扣除绩效等责任追究措施149人次。三是强化工作指导，严肃监管问责。及时总结研判南京地区电信诈骗特征特点，多次下发风险提示和工作警示，并采取“一对一”方式提出具体指导意见。同时，加大通报、约谈工作力度，督导银行机构提高认识、强化整改，形成发现问题、督促整改、效果复查环环相扣的闭环监督体系。

二、强化协调联动，推动系统治理

营管部会同公安部门不断完善联防联控机制，提升打防工作合力。一是建立工作会商机制。在加强日常情报交流和工作互动的基础上，多次与公安部门专题会商研讨。探索联合建设账户风险数据交互分析平台，着力提升风险研判预警的时效性。二是联合开展工作部署。联合公安部门共同召开“断卡”行动推进会、银行卡“黑灰产”打击治理工作总结和表彰会等，联合约谈部分问题银行机构，加大工作部署推动力度。三是强化警银联动。在营管部的牵头组织下，南京市反诈中心已与各商业银行建立了联络机制，能够快速处置涉诈银行卡的出警、排查、管控、申诉、信息共享等工作。上半年各银行网点共阻截异常开卡5713次，公安机关出警22次，对犯罪分子形成了有效震慑。推动商业银行派员驻点反诈中心，快速处理涉电诈案件的银行卡查询、冻结止付工作，目前全市已有10家银行派员驻点市反诈中心。

三、强化风险排查，优化管控措施

全市银行机构坚持“去存量 控增量”的工作方针，积极采取多种手段提升风险防范能力。一是深入推进存量风险排查。上半年全市银行机构共开展存量账户风险排查6364.38万户，对其中33.75万户异常账户采取暂停非柜面业务等风险管控措施。二是全面实施账户分类分级管理。全面实施账户分类分级管理措施，强化交易监测管控，部分银行机构还主动降低客户交易限额，构建起“人防+技防”，事前、事中、事后有机衔接的账户全生命周期管理格局。三是强化科技赋能。各银行机构积极提升金融科技应用水平，不断完善交易监测模型，充分运用监管、税务等大数据和金融科技手段加强风险识别管控。上半年拦截异常交易共10243次，涉及金额4992.81万元。

四、强化反诈宣传，推动群防群治

在守牢银行网点常态化宣传主阵地的同时，营管部按照“线下宣传常态化”、“线上宣传有特色”的宣传思路组织开展集中主题宣传活动，持续强化政策宣导。集中宣传月期间，各银行机构采取主题直播宣讲、重点人群现场宣传等方式开展宣传活动2445场，受众达到16.78万人次，营造了群防群治的良好局面。

五、下一阶段工作

下一步，营管部将继续深入贯彻党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗决策部署，会同相关部门进一步加大反诈工作力度，强化责任担当，发挥好行业监管职能，通过建立健全常态化反诈工作机制、不断提升风险识别管控能力、积极推进联防联控、强化宣传引导和氛围营造等措施，切实维护社会稳定和人民群众财产安全。

中国人民银行南京分行营业管理部

2022年7月19日